Después de un accidente, lo normal es reportar el siniestro, entregar los documentos solicitados y esperar una respuesta, pero  aun así, a veces el proceso se siente como un laberinto: ya que siempre hayuna “falta de un documento”, “hay que a mandar lo mismo nuevamente”, “estamos revisando”, “no procede” y varias palabras similares sin una explicación clara. En ese punto es común crees que se está haciendo algo mal. Pero no, esto es conocido como «bad faith» o «mala fe», cuando las compañias de seguros juegan sucio.

 

El bad faith (mala fe) ocurre cuando una compañía de seguros no maneja un reclamo de manera correcta, ni justa, aun teniendo la obligación de hacerlo. No se trata de un erro o de una demora normal. Se trata de prácticas que, en conjunto, pueden frenar el reclamo, desgastar a la persona afectada o empujarla a aceptar menos de lo que corresponde.

 

Señales comunes de bad faith

No todos los retrasos significan bad faith por sí solas, pero si se repiten, vale la pena poner atención:

 

• Demorar sin razón: semanas o meses sin avances reales, sin fechas, sin respuestas concretas.
• Negar sin explicar: una negativa con argumentos vagos o sin citar claramente la póliza y la evidencia.
• Recibir un pago menor al que realmente corresponde u ofertas rápidas”que no cubren gastos reales, tratamientos o pérdida de ingresos.
• Pedir lo mismo una y otra vez: documentos duplicados como táctica para desgastar.
• No investigar bien: decisiones tomadas sin revisar expedientes, reportes o información clave.
• Cambiar la historia: interpretaciones confusas de la póliza o información contradictoria entre ajustadores.

 

Algo importante: no todo retraso es bad faith

A veces hay demoras por falta de información, procesos médicos, peritajes o trámites. La diferencia suele notarse cuando hay transparencia: explicaciones claras, pasos verificables y comunicación constante.

 

¿Qué hacer si algo no parece estar bien?

• Documentar todo: fechas, nombres, correos, llamadas, lo que se pidió y lo que se entregó.
• Pedir razones por escrito: qué se niega, por qué y con base en qué parte de la póliza.
• Solicitar un plan de tiempos: “¿cuál es el siguiente paso y en qué fecha?”
• No firmar ni aceptar a ciegas: especialmente si hay liberaciones amplias o cierres definitivos.
• Buscar orientación: una asesoría puede ayudar a entender si el trato fue justo y qué opciones existen.

 

En Pesek Law ofrecemos la primera asesoría totalmente gratis para analizar su caso y detectar si es un bad faith o mala fe por parte de la aseguradora, o bien, si el proceso ha demorado por otras razones.

 

Para ponerse en contacto con Pesek Law, solo es necesario hacer click aquí y enviarnos un mensaje, o visitarnos en nuestras oficinas, estamos ubicados en 4826 S 24th St, Omaha, NE 68107, EE. UU.

 

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Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal.